Proč investovat? Nebo spíše častější otázka: Proč bych měl/a vůbec investovat? Stejně to jednou všechno krachne! Tuto otázku, ať už takto drsně formulovanou, či v nějaké měkčí úpravě, občas slýchávám od klientů, a také se objevuje na internetu v různých diskuzích.

A není se čemu divit. Finanční gramotnost v České republice je obecně na nízké úrovni, školský systém nás v tomto směru příliš neobohatil, a tak lidé často nevědí, proč by část svých vydělaných financí měli uložit stranou a nechat dlouhodobě pracovat, namísto toho, aby za ně jeli na dovolenou či koupili něco, co „velmi nutně potřebují“, jako když Randy Marsch v seriálu South Park musel nutně mít mixér na margaritu.

Obava, že skončí svět, jak ho známe, nastane 3. světová válka, zkolabují akciové trhy nebo přímo nastane katastrofický scénář konce světa jako z Walking Dead či Resident Evil, je samozřejmě do jisté míry opodstatněná, nicméně pokud si tento pesimismus na chvíli odpustíme a budeme předpokládat, že i za 20 či 50 let svět kolem nás bude fungovat podobně, jak ho známe dnes, pojďme si vysvětlit důvody, proč bychom investovat opravdu měli.

• Ochrana před inflací: Ať už se nám to líbí nebo ne, narodili jsme se do světa, kde peníze ztrácí svou hodnotu v důsledku inflace. Historické důvody, proč tomu tak je, si rozebereme jindy. V tuto chvíli je podstatné si uvědomit, že investování je jediný způsob, jak finance proti ztrátě hodnoty ochránit. Ne, na spořícím či běžném účtu jim dobře opravdu není…
• Budoucí finanční jistota: Ať už šetříte na důchod, na vzdělání svých dětí nebo na něco speciálního, investování vám může pomoci dosáhnout těchto cílů rychleji a efektivněji.
• Růst kapitálu: Kromě ochrany před inflací investování nabízí i možnost růstu Vašeho majetku. Nemusíme být přímo milionáři, ale proč naše peníze nechat zahálet a nenechat je pracovat pro nás, abychom se jednou měli trochu lépe?
• Snížení rizika: Pokud máte finance uloženy v bance, vězte, že i velká banka může zkrachovat. Peníze sice za nějakou dobu dostanete z Fondu pojištění vkladů, ale nějakou dobu k nim nebudete mít přístup. Pokud máte v bance uložené více než 100.000 EUR, tyto peníze už nikdy neuvidíte. Pokud máte peníze uloženy doma ve skříni či pod polštářem, mohou do poslední koruny zmizet díky zlodějům či požáru. Smysluplné investování vás proti tomuto ochrání.
• Rozšíření obzorů: Proč se v životě nenaučit něco nového a vzrušujícího? Pomůže vám to nahlédnout pod pokličku ekonomie, trhů či politiky, což se v dnešním světě jistě hodí.

Stojí také za to uvést ještě jednu myšlenku, která se sice pro většinu běžných lidí bude jevit jako čistě teoretická, nicméně má své jasné opodstatnění.

Jak se o své finance starají movití, inteligentní lidé? Většina z nás (i největší laici) v kouktu duše tak nějak tuší, jak to asi bude.

⬇⬇⬇

Rozhodně nemají své prostředky na podinflačním běžném či spořícím účtu v bance, na stavebním spoření nebo penzijním připojištění (nebo nedejbože doma v šuplíku).

Pochopitelně i na tom účtu v bance si určitou část ponechají, avšak především většinu svých financí rozloží mezi jednotlivé třídy aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti, zlato apod.). Výsledek může vypadat přibližně takto:

Být „konzervativní“ tedy neznamená vykašlat se na celý svět a odmítat uložit peníze kamkoli jinam než na bankovní účet nebo doma pod polštář. Tento pojem by měl spíše značit rozumnou, bezpečnou péči o finance a majetek obecně. Ze zkušenosti však musím konstatovat, že mnoho Čechů se spíše bolí čehokoli, co není pojištěno a nenabízí pravidelné vyplácení úroku.

Pokud však své finance rozložíme na správné hromádky a ve správném poměru, nemusíme se bát, že o ně přijdeme. Je zde sice plno šarlatánů, kteří si chtějí naplnit své kapsy Vašimi úsporami, ale naštěstí se v ČR najde mnoho seriózních odborníků, u kterých Vašemu majetku bude jako v bavlnce. 😊

Základy investování

Investování není jen o akciích a obchodování na burze. Existuje mnoho různých investičních nástrojů, např. dluhopisy, investice do nemovitostí, investiční zlato a mnoho dalších. Důležité je rozumět, jak tyto nástroje fungují, a vybrat si ten, který nejlépe vyhovuje našim potřebám a postoji k riziku. Tématu „kam investovat“ se budeme věnovat v příštích článcích.

Ačkoli investování může přinést výnosy, je důležité mít na vědomí i rizika. Některé investice mohou být kolísavé a můžete ztratit část nebo dokonce všechny své peníze. Proto je důležité mít na paměti několik základních pravidel:

• Příliš neriskovat: Pořekadlo o holubovi v hrsti mluví v investicích za vše…
• Vybrat důvěryhodnou instituci: Firem či prodejců, kteří prodávají všemožné investiční nesmysly, je mnoho a mnoho. Firma s dvacetiletou praxí na trhu a rozumnými recenzemi bude pravděpodobně vhodnější volbou než nové firma, která je na trhu sotva půl roku a slibuje vám vysoké výnosy prakticky bez rizika. Stejně tak poradce s desetiletou praxí bude pro investice lepším partnerem než spoluobčan snědé pleti, který si k vám v Praze na hlavním nádraží přisedne na lavičce.
• Diverzifikovat: Nikdy nevkládejte všechny své peníze do jedné investice. Rozprostřete své investice mezi různé nástroje a trhy.
• Konzultovat s odborníkem: Pokud jste nejistí, obraťte se na zkušeného investičního poradce. Může vám pomoci sestavit investiční plán, který bude vyhovovat vašim potřebám a rizikovému profilu.
• Stanovit plán a snažit se ho dodržet: Příliš často se stává, že lidé vyhodnocují úspěšnost svého investičního portfolia příliš brzy, navzdory původně nastaveného plánu. Pokud jste např. započali investice do fondů na důchod, který vás čeká za 20 let, je předčasné tento program ukončovat po 3 letech, protože zrovna nastala krize, trhy poklesly a nejste spokojeni s aktuálním stavem.

Závěr

Investování může být skvělým způsobem, jak chránit a zvětšovat své úspory. Ale je důležité přistupovat k tomu s otevřenýma očima a mít na mysli rizika. Pokud jste opatrní a konzultujete své portfolio s odborníkem, můžete si bez obav vytvořit bezpečný investiční plán, kterým dosáhnete svých finančních cílů.

Stojíte o bližší informace nebo se rovnou chcete svěřit do péče investičního speciality s dvanáctiletou praxí na trhu? Neváhejte mne kontaktovat.

⬇⬇⬇

☎️ +420 737 409 071

✉️ daniel@financni-klika.com